赚钱迅速快捷是如今外界对于目前金融行业的普遍认知。而赚钱到不知所措,往往都是银行家们的常态。目前京东数科与IDC联合发布了《中国区域性银行数字化转型白皮书》,下文将带大家详细了解一下。
2011年,民生银行前行长洪崎认为,“对比企业资金需求、经营压力很大,中国银行业一支独秀、利润很高、不良资率很低”,“现在企业利润这么低,银行利润这么高,所以我们有时候利润太高了,有时候自己都不好意思公布了。”
在信息化浪潮下,银行业原有的暴利模式已不可持续。云计算、大数据、人工智能等新兴技术的进步,消金公司的下场竞争,都在倒逼着传统银行在科技实力上有所突破,实现从垄断、规模驱动向科技驱动转型,锻造数字化下的技术竞争力。
开展数字化变革的同时,银行因体量、基因不同,也面临着不同的优势、问题与发展重点。
在国有银行及股份制银行、以城商行和农商行为代表的区域性银行、民营银行及互联网银行中,区域性银行尽管数量最为庞大,也具备决策链条相对较短,业务量级较小且保持稳定等优势,但难掩转型战略目标不够清晰,科技投入及人才储备相对较弱,场景连接不够丰富,产品迭代速度较慢等问题。
7月7日,京东数字科技集团(下称“京东数科”)与第三方市场研究机构IDC共同发布《中国区域性银行数字化转型白皮书》(下称《白皮书》),基于对50余位区域性银行CIO、信息科技部负责人的深度调研,为区域性银行数字化转型中如何解决问题建言献策。
根据《白皮书》,经营地域受限,业务模式简单,科技建设发力较晚、资源有限,都在不同程度上制约上区域性银行的长久发展。以农商行为例,去年银保监会在的《关于推进农村商业银行坚守定位 强化治理 提升金融服务能力的意见》(下称意见)中指出,“严格审慎开展综合化和跨区域经营,原则上机构不出县(区)、业务不跨县(区)。应专注服务本地,下沉服务重心,当年新增可贷资金应主要用于当地。”
诸多困难,没有阻挡区域性银行积极突围的决心。金融科技的快速发展,成为其弯道超车的最好机遇,从而为区域化、精品化、特色化赋能。
据IDC调研,50家区域性银行样本中,超九成的样本已经启动数字化转型工作。《白皮书》指出,不管区域性银行如何定义数字化转型、从何处着手转型工作、转型进展到什么程度,至少数字化转型的必要性已经成为行业共识。
金融科技火热,人才的需求与供应却成了大问题。在金融科技人才缺口超过150万的背景下,人才引进难、培养难,成为制约区域型银行转型的最大障碍。
《白皮书》指出,区域性银行在吸引人才及培育人才等方面较为困难,人才掌握的技术能力也相对薄弱。同时,64%的区域性银行信息科技部门自有人员数量在150人以下,与大体量银行的人才储备差距较大。技术人才的缺失反过来又会导致区域性银行技术能力较弱,形成恶性循环。
人才与技术,就像硬币的两面,相辅相成,缺一不可。在壮大金融科技专业队伍基础上,区域性银行也要积极拥抱新兴技术,在弥补与大型银行的技术差距时,走出一条具有自身特色的“小而美”发展道路。
《白皮书》显示,对于区域性银行来说,除了传统的机房建设、服务器及网点终端设备采购、应用系统开发、日常运维等开支项外,IT投资正向更广泛的信息科技建设领域延伸,在云、大数据、人工智能等技术应用研发和产品采购方面的投入逐年增加。
金融科技时代,数据即是资产。以往被忽视的数据价值,在当下被无限放大。谁能掌握数据,谁就能更深入了解用户需求,提供有针对性的差异化金融产品及服务。
对于区域性银行来说,数据能力决定了其能否将数据“原油”转换为“石油”,通过数据的有效整合和规范利用,发挥数据对于转型的助推作用。
实现这一目标,有赖于区域性银行在数据治理上持续改进、提升。《白皮书》也提到,需要管理层认识到数据治理的重要性,并做好这是一项长期的、投入效果显现较晚的工作的心理准备;制定治理规划,划清部门权责,确认主导治理的团队,并协调各部门积极配合;对新产生的数据务必要严格按照数据标准进行管理与存储,做到历史数据追溯治理、新生数据实时管理。
此外,对于客户的精细化运营及自身风控能力,也是区域性银行在转型中应当关注的重点。前者决定其能否精准触达客户,开展行之有效的营销活动,后者关系着其是否解决网络时代横行的欺诈行为,并为资产质量和贷款不良率服务,打造持续稳健经营的壁垒。
目前,在打造数字化架构,构建金融特色服务,由于有AI能力以及大数据的帮助,区域性银行往往有着得天独厚的优势,从而才能在技术与业务的结合中,成功实现银行数字化转型,这也是目前京东数科所大力驱动的。
